APUNTES

Transformación Digital Paso a Paso III

por CORREDURÍA INTELIGENTE

20 mayo 2021    •  5 minutos de lectura

Finalizamos con este tercer apunte Transformación Digital Paso a Paso (3) en la Correduría de Seguros la publicación de los textos que forman parte de los ebooks de la Biblioteca de la Correduría Inteligente. Creemos que es una forma complementaria (a la descarga del Ebook entero) para continuar guiando y acompañando a la mediación en este proceso.

Transformación Digital Paso a Paso (3). Índice.

Introducción

01 ) La llegada de la tecnología al sector de los seguros

02 ) ¿A qué afecta la Transformación Digital? 

03 ) Los nuevos perfiles de clientes y sus necesidades

04) ¿Y cuáles son las tendencias en la digitalización de las relaciones?

04-a) Movilidad y accesibilidad 24h

04-b) Tecnología al servicio del cliente

04-c) Personalización en los contenidos

04-d) Herramientas CRM

05) Los nuevos perfiles de profesionales

06) Los avances tecnológicos en el sector

06-a) El análisis de datos a gran escala

06-b) Los seguros basados en el uso y el Internet de las cosas

06-c) La llegada de las Insurtech

06-d) La economía colaborativa

Conclusiones

 

Los avances tecnológicos en el sector

La irrupción de las nuevas tecnologías supone todo un reto en el sector de los seguros. Como ya hemos comentado, se trata de un entorno que siempre ha dado la impresión de ser poco flexible. Sin embargo, ha demostrado saber adaptarse a las nuevas exigencias de los mercados.

La prueba de ello es que son muchas ya las entidades aseguradoras que han comenzado a utilizar las aplicaciones inteligentes. Estas permiten transferir datos sobre la clientela a tiempo real y que proporcionan información que va más allá de los aspectos demográficos y de negocio que comentábamos anteriormente.

Los hábitos sobre la conducción, el estilo de vida, el nivel de actividad física o la geolocalización proporcionan información de interés para una empresa aseguradora. La razón se encuentra en que dichos aspectos influyen en el precio final de una póliza de seguros, su solicitud automática o la tramitación de los siniestros. Dado que en esta era los servicios deben ser lo más personalizados posible, dichas aplicaciones suponen todo un avance.

Los avances tecnológicos en el sector asegurador pueden agruparse en función de diferentes tendencias. Estas son las que marcan la senda hacia el futuro y representan los retos a los que deben enfrentarse las corredurías si quieren seguir siendo competitivas en los mercados actuales. A continuación, vamos a conocer cuáles son las más destacadas.

El análisis de datos a gran escala

La analítica avanzada o AA, el aprendizaje automático o Machine Learning, el análisis de datos a gran escala o Big Data o la inteligencia artificial o AI son modelos de tipo predictivo que nos permiten analizar información y obtener conclusiones en base a ella.

Aunque su utilización en el sector de los seguros no es nueva, debido al gran volumen de datos que siempre han sido analizados para extraer correlaciones y predecir los acontecimientos futuros, en la actualidad están alcanzando una nueva dimensión.

La analítica avanzada se centra en adquirir y utilizar el conocimiento para poder mejorar las decisiones que se tomarán en el futuro. Gracias a esta, se van revelando nuevas incógnitas que permitirán reducir el riesgo asociado a determinadas acciones. Así, se potencia la oferta de productos y servicios relacionados con los seguros.

Además, la experiencia del cliente cobra fuerza y se aprende a medida que se avanza (learning by doing). Y se da así mayor relevancia a aquella en el mundo digital frente a los datos que puedan obtenerse, tanto de tipo emocional, como conductual o de contexto.

Un ejemplo dentro de estas tendencias son la información que se obtiene sobre las personas aseguradas en lo relativo a su salud. Esto es, sus hábitos de alimentación y de actividad física, la presión arterial, el IMC, los pasos que caminan al día, etc. Con todos estos datos es posible analizar el riesgo y ofrecer una prima de seguro personalizada que permita salir ganando a ambas partes implicadas.

Estos dispositivos portátiles que se utilizan para la obtención de la información no solo permiten transferirla a los médicos a tiempo real, sino que los diagnósticos y los tratamientos gozan también de una mayor precisión.

Los seguros basados en el uso y el Internet de las cosas

El Internet de las cosas o Internet of Things (IoT)  supone una nueva forma de concebir el entorno. Estos sensores y dispositivos conectados a Internet permiten controlar todo tipo de artefactos con un control remoto. Además de acarrear nuevos riesgos que necesitan cobertura, son también una manera de obtener datos de utilidad para las empresas aseguradoras. No solo afectan a los seguros del hogar, sino también a los de automóviles, viajes o salud.

Según las estadísticas, para el año 2020 se espera que sean ya 50.000 millones los dispositivos conectados a la red. Una cifra que para el 2035 se multiplicaría exponencialmente. Algunas de las técnicas aplicadas a los seguros que permite el IoT hacen referencia a las formas de pago. Por ejemplo, el Pay as you drive o paga mientras conduces, Pay as they use, pagar mientras se usa y el Pay on demand o pago a la carta.

Con respecto a los seguros basados en el uso, esta opción telemática mejora los procesos de las suscripciones, reduce el fraude y acelera las reclamaciones en los seguros. Con la transformación digital se busca de manera general aumentar la velocidad al proporcionar información para agilizar las transacciones, reducir los costes y los fraudes, así como proporcionar el llamado preventer, que consiste en ofrecer pautas para evitar los riesgos y no vernos inmersos en siniestros.

Algunos de los retos más importante asociados al Internet de las cosas lo encontramos en los vehículos autónomos. Puesto que se reduce la participación humana, queda por resolver quién sería responsable en el caso de accidente. El humano, quien diseña el vehículo o la empresa responsable del programa que gestiona la conducción mediante sensores. Otro punto a valorar es el riesgo de sufrir ataques cibernéticos.

La llegada de las Insurtech

El término Insurtech, nuevamente con procedencia anglosajona, hace referencia a aquellas aseguradoras tradicionales, a las empresas que se dedican a la tecnología y a las llamadas startups de nueva aparición que hacen uso de las últimas tecnologías. Algunas de ellas como el Big Data, ya las hemos visto, otras son los blockchains o la computación en la nube.

El motivo por el que ha aparecido este concepto se lo debemos a las nuevas generaciones, cuya vida va unida irremediablemente a la revolución tecnológica o digital; a los retos que surgen con el Internet de las cosas (y que también mencionamos), y la aparición de modelos económicos nuevos, como los colaborativos, que veremos en el siguiente apartado.

Los blockchain merecen una mención especial, pues están adquiriendo relevancia en el mundo de los seguros. Se trata de estructuras de datos distribuidas que cuentan con transacciones y un histórico sobre estas. Cada participante puede ver la misma copia exacta, y puede añadir transacciones que no permiten ser eliminadas. Estas se añadirán a la estructura permitiendo que todos los participantes vean las actualizaciones de igual forma. Se garantiza así su integridad y no requiere de una gran capacidad de cómputo.

Una de sus aplicaciones es el desarrollo de contratos inteligentes o Smart Contracts. Estos fijan condiciones verificadas para los participantes y permiten validar las transacciones. El objetivo es que las pólizas se conviertan en contratos inteligentes.

De esta manera, cuando se introduce un contrato asociado a algún tipo de seguro, la transacción se agrega al Blockchain. Allí se verifica que se den todas las condiciones necesarias y la existencia de reportes anteriores, la inclusión de los datos del asegurado en incidentes pasados, etc. Si se cumplen todos los requisitos, la transacción tiene lugar acreditando el monto previamente acordado.

La economía colaborativa

Relacionada con los Insurtech encontramos la economía colaborativa. La base de esta la encontramos en conceptos como compartir, cambiar o alquilar. Las plataformas que utilizan estas nuevas relaciones se llaman Peer-to-Peer o P2P, y además de generar elevados beneficios, ofrecen también una importante empleabilidad.

Tanto en el sector de la conducción como en el de las viviendas ha irrumpido la economía colaborativa. Plataformas como BlaBlaCar permiten compartir un vehículo entre personas diferentes que no se conocen entre sí, previa reserva y a cambio del pago de una cantidad de dinero previamente establecida.

Una idea interesante para quienes deben recorrer trayectos largos y no disponen de vehículo. Sin embargo ha calado también entre la población más joven. Debido a sus ventajas, el número de menores de 20 años que deciden sacarse el carné de conducir ha descendido.

En el sector inmobiliario residencial, AirBnb es un caso similar que también supone un nuevo reto para las empresas aseguradoras. La oferta que se abre paso es la de los seguros colaborativos. Una misma póliza permite cubrir a un determinado colectivo que, en el casi de siniestro, responderá de forma solidaria.

Conclusiones

La transformación digital apenas acaba de comenzar y no es posible dar marcha atrás. La única opción posible es la de aprovechar las nuevas herramientas de las que disponemos para adelantarnos al futuro. Y así, poder predecir lo que está por llegar.

Dichas herramientas al servicio de las compañías aseguradoras permiten un mayor conocimiento del perfil de la clientela, así como prestar un servicio más ágil y personalizado. Estos nuevos conceptos llevan implicados riesgos que se irán descubriendo según se avanza. Pero también ofrecen grandes oportunidades para crecer y modelos de negocio más flexibles y adaptados a las necesidades actuales de los clientes.

En cualquier caso, si se desea sobrevivir, cuanto antes abracemos la era digital, mayores serán las probabilidades de obtener beneficios y de no quedarnos anclados en la obsolescencia.

 

 

Ver los otros capítulos:

Transformación Digital Paso a Paso (2)

Transformación Digital Paso a Paso (1).

 


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