APUNTES

Tendencias del mercado asegurador en Latinoamérica (y 2)

por CORREDURÍA INTELIGENTE

27 abril 2023    •  5 minutos de lectura

Hace algunos días publicamos el primer artículo de las tendencias del mercado asegurador en Latinoamérica. Expusimos algunos datos y nos pusimos en contexto para concluir que en nuestro sector la transformación digital está acelerando y que la innovación asociada a este desarrollo debe ser visto como una gran oportunidad para crear / lanzar nuevos productos y servicios.  Continuemos. 

Personalización de la oferta de productos

El cambio en el modelo de negocio para las aseguradoras exige la creación de valor para sus clientes, ofreciendo pólizas personalizadas que satisfagan sus necesidades cambiantes. Como parte interesada, el asegurado podrá elegir las coberturas y protecciones que se ajusten a su estilo de vida o la ocurrencia de eventos particulares, como la asistencia a un concierto o un viaje.

Para poder cumplir con estas expectativas, las empresas de seguros aprovechan los datos y el análisis predictivo para comprender el comportamiento de sus asegurados y ofrecer productos innovadores ajustados a medida. Pero la individualización también implica una evaluación precisa del riesgo que conlleva y tarificadores que se ajusten a la exigencia del momento.

 

Optimización de los seguros integrados o embebidos 

El concepto de los seguros embebidos o embedded insurance marca tendencia dentro de las operaciones de distribución de seguros debido al cambio que se producirá en el modelo de negocio que prestan las aseguradoras. 

En este sentido, serán ahora las empresas las que integren, ofrezcan y vendan los seguros con sus productos o servicios en sus plataformas de e-commerce o puntos de venta físicos, en un modelo B2B2C (business to business to consumer).

Por ejemplo, cuando se compra un teléfono celular a través de una plataforma digital, se ofrece la posibilidad de adquirir un seguro por robo o daños. La contratación de la póliza se integra a la compra del teléfono, de manera que el producto  y la prima se pagan en una única transacción, sin realizar trámites externos adicionales.

Otro ejemplo que muestra su clara utilidad es la contratación de un crédito hipotecario. Dependiendo de la legislación y la entidad financiera, será necesaria la adquisición de una póliza que cubra daños al inmueble. En Latinoamérica algunos bancos pueden pedir seguro de desempleo y una póliza por muerte o invalidez. Integrar la hipoteca con la adquisición del seguro simplificaría mucho el proceso crediticio.

Beneficios de implementar los seguros embebidos

Principalmente, están relacionados con las ventajas que consiguen las partes involucradas:

  1. Las aseguradoras resuelven los problemas que se generan por el acceso a los diferentes tipos de pólizas, implementando nuevos canales de distribución.
  2. Las empresas, porque integran el seguro como parte de los productos y servicios que ofrecen, mejorando la propuesta de valor. Además, el seguro ofertado se convierte en otra fuente de ingresos, marca distancia con la competencia y fideliza a los clientes que valoran la recepción del servicio.
  3. El cliente final, que adquiere un seguro a la medida de sus necesidades, al momento de comprar el producto o contratar un servicio, en un proceso sin complicaciones, que se realiza de una manera inmediata.

Mejorar la experiencia del usuario digital

Antes de enfocarse en la experiencia del asegurado, hay que definir cuál es el perfil de ese usuario. Por lo general, son personas que muestran grandes capacidades tecnológicas y conviven con el mundo digital. Esta característica obliga a las aseguradoras, bancos e intermediarios a innovar en la forma en que interactúan con sus clientes. 

Las habilidades que muestra el asegurado en el mundo digital le permite buscar y comparar sus propias opciones, ya sea mediante una búsqueda intensiva en la web o a través de un comparador en la página de una aseguradora. Por esta razón, las empresas deben enfocarse en brindar una experiencia totalmente diferente al cliente, manteniéndolo como el centro del negocio y suministrando herramientas que le provean una mejor visión del servicio que recibe.

Para lograrlo habrá que poner a su disposición un sistema de gestión con una visión global del servicio, manteniendo las pólizas, reclamos, renovaciones y pagos siempre accesibles. Además, es necesario ofrecer todos los productos desde un único lugar, para una mayor comodidad del usuario.

Implantación progresiva de la IA y la robótica

La gran disponibilidad de datos en la industria aseguradora es una ventaja competitiva que estará explotándose de manera productiva con ayuda de la IA. El procesamiento de grandes volúmenes de información de una forma rápida y precisa ayuda en el proceso de toma de decisiones efectivas. También permite a las empresas de seguros ofrecer soluciones personalizadas a sus asegurados, reduciendo el índice de gastos, tiempo de procesamiento y eliminando la ocurrencia de errores.

La IA ha demostrado su eficiencia en la predicción de riesgos y detección de fraudes, utilizando machine learning para identificar tendencias y descubrir patrones escondidos en los datos. De esta manera, se puede alertar sobre la presencia de riesgos y la posibilidad de ocurrencia de reclamos. 

La IA también facilita el proceso de gestión de precios de las pólizas, ayudando en la personalización de la oferta de seguros al crear un perfil de riesgo más preciso y detallado del cliente. En el proceso se puede integrar información de redes sociales con datos de navegación rescatados en línea y el historial del asegurado para ofrecer planes ajustados a las características particulares de cada cliente.

El procesamiento del lenguaje natural es otra herramienta de la IA que está siendo utilizada por las empresas de seguros para aumentar su eficiencia operativa en la recepción de los reportes o informes de siniestros. La lingüística computacional, combinada con el machine learning, ayuda a procesar el lenguaje utilizado en las descriptivas de los siniestros para determinar su posible validez y detectar la ocurrencia de fraudes.

Inspección de siniestros con drones y tecnología robótica

La reducción de tiempos y costos, aunada a un proceso de inspección más eficiente, es el resultado de la aplicación de estas tecnologías en el procesamiento de los siniestros. El uso de drones y robots sustituye los procesos de inspección convencionales, al tiempo que se generan respaldos documentales con imágenes y videos. 

Estas tecnologías aumentan la eficiencia en la evaluación de daños, protegen a los profesionales de campo y disminuyen el tiempo para hacer estimaciones de daños. Los robots, equipados con cámaras que capturan imágenes precisas en 360°, efectúan evaluaciones de daños a propiedades cuya integridad física se encuentra comprometida y pueden poner en riesgo la vida de un perito humano.

No solamente son convenientes en la evaluación de riesgos potenciales, sino que también permiten identificar posibles cambios de riesgos en el proceso de renovación de un seguro, optimizando la gestión de riesgos para la aseguradora.

Es un hecho que la adopción de tecnologías de inspección más seguras y eficientes ayudará en la reducción del tiempo de procesamiento de los siniestros, disminuyendo costos de operación, aumentando la eficiencia de los peritos, minimizando el tiempo de pago, mejorando la experiencia del usuario y aumentando la cuota de participación de la aseguradora en los diferentes mercados.

Desafíos para las aseguradoras en América Latina

A pesar de la importancia que reviste la transformación digital y la innovación en la tecnología aseguradora, muchos de los actores del negocio de seguros, sobre todo los intermediarios, reconocen su falta de experiencia en la creación de estrategias digitales o admiten que no cuentan con el asesoramiento adecuado para su desarrollo. 

Este es el escenario ideal para implantar sistemas de gestión probados y especializados en el área de seguros, como la ERP segNeurona de MPM Software. Esta plataforma tecnológica de gestión integral facilita el soporte comercial para la venta de seguros y permite la integración con los sistemas corporativos y las aseguradoras. Además, incluye tarificador, funcionalidades BMP (Business Process Management) y CRM para lograr una mejor experiencia de usuario.

 

 

 

 


Hasta aquí la serie de posts sobre Tendencias del mercado asegurador en Latinoamérica

 

Referencias:

Comisión Económica para América Latina y el Caribe, CEPAL.
https://www.cepal.org/es/comunicados/economias-america-latina-caribe-se-desaceleraran-2023-creceran-13.

Proyecciones de crecimiento para América Latina y el Caribe 2022-2023.
https://www.cepal.org/sites/default/files/pr/files/proyecciones_2022-2023_es.pdf.

Insurance Banana Skins 2019. PwC
.
https://www.pwc.es/es/sala-prensa/notas-prensa/2019/tecnologia-principal-amenaza-aseguradoras.html

Insurance Banana Skins 2021. PwC.
https://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/insurance/banana-skins-2021.html

El panorama del microseguro 2021. Micro Insurance Network.
https://min-media.s3.eu-west-1.amazonaws.com/Landscape_of_Microinsurance_2021_SPANISH_VF_SP_12b50853df.pdf.

Superintendencia de Seguros de la Nación. Resolución 126/2018.
https://www.boletinoficial.gob.ar/detalleAviso/primera/178888/20180216.

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú. Resolusión SBS N° 2829-2016.
 https://intranet2.sbs.gob.pe/dv_int_cn/1650/v1.0/Adjuntos/2829-2016.R.pdf.

Banco Interamericano de Desarrollo, BID.
 https://publications.iadb.org/es/entendiendo-la-eleccion-modal-del-automovil-en-ciudades-de-alc.

Asociación Latinoamericana de Movilidad Sostenible, ALAMOS.
https://portalmovilidad.com/pais-por-pais-cual-es-el-estado-de-la-movilidad-electrica-en-latinoamerica/.

ElPaís.
https://elpais.com/america-futura/2022-09-03/las-dificultades-de-la-industria-de-los-autos-electricos-para-arrancar-en-america-latina.html.

Asociación Latinoamericana de Movilidad Sostenible, ALAMOS.
 https://portalmovilidad.com/como-fueron-las-ventas-de-vehiculos-electricos-en-latinoamerica-durante-2022/.

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