Hace cuatro años y medio publicamos en este blog el artículo “Machine Learning: Aplicaciones» donde ofrecíamos una visión general sobre el concepto y mencionamos aplicaciones en seguridad personal y de datos, del ámbito financiero, sobre marketing personalizado y coches inteligentes, resaltando la importancia de esta tecnología en la era digital y su potencial para la toma de decisiones basada en datos. La rapidez en el desarrollo de estas tecnologías y sus posibilidades nos han hecho actualizar, expandir y complementar el contenido.
El machine learning y la inteligencia artificial (AI) están transformando el sector asegurador, ofreciendo oportunidades sin precedentes para las corredurías de seguros. Estas tecnologías no solo mejoran la eficiencia operativa sino que también enriquecen la experiencia del cliente y abren nuevas vías para la gestión de riesgos.
Podemos destacar, entre otras:
Personalización a Escala
En el núcleo de la transformación digital de las corredurías de seguros se encuentra la personalización a escala, habilitada por el machine learning. Esta tecnología permite a los mediadores de seguros ofrecer productos que se ajustan con precisión a las necesidades y perfiles de riesgo individuales de los clientes.
Utilizando algoritmos avanzados, el machine learning analiza grandes conjuntos de datos de comportamiento del cliente, historiales de reclamaciones y patrones de uso de pólizas. Esta análisis profundo revela insights que pueden no ser evidentes a simple vista.
Por ejemplo, los datos de dispositivos conectados en vehículos —como los sistemas telemáticos— proporcionan una visión detallada del comportamiento de conducción. Esto permite a las aseguradoras ajustar las primas y coberturas en tiempo real, ofreciendo tarifas más justas y competitivas que reflejan el riesgo individual de manera más precisa.
Automatización y Eficiencia
La automatización de tareas repetitivas es otra área clave. Los chatbots impulsados por AI, entrenados con miles de interacciones de clientes, pueden manejar consultas estándar, liberando a los agentes para que se centren en tareas de mayor valor. Además, el procesamiento de reclamaciones se acelera mediante algoritmos que pueden evaluar rápidamente la validez de una reclamación y estimar el monto a pagar.
La automatización y eficiencia en las corredurías de seguros han alcanzado un nuevo nivel con la integración de chatbots impulsados por IA, como Elevia BOT de MPM Software. Este asistente virtual es un ejemplo destacado de cómo la tecnología puede optimizar las interacciones con los clientes y agilizar las operaciones diarias.
Elevia BOT se integra a través de canales preferidos por los clientes, como la web, WhatsApp y Facebook Messenger, ofreciendo un servicio de atención al cliente ininterrumpido y personalizado. La facilidad de uso es notable: los clientes pueden enviar mensajes de texto para recibir asistencia inmediata o ser redirigidos a agentes humanos cuando sea necesario, lo que garantiza una experiencia de usuario fluida y eficiente.
Este asistente virtual está diseñado para resolver automáticamente la mayoría de las peticiones de información, proporcionando asistencia comercial y soporte de postventa. Esto libera al equipo humano para que se concentre en tareas que requieren un toque más personal o complejo. Elevia BOT está en constante aprendizaje, mejorando su capacidad de respuesta a través de la interacción con los usuarios y el entrenamiento continuo proporcionado por MPM Software.
Además, Elevia BOT centraliza la comunicación de varios canales en un único historial, facilitando el seguimiento de las interacciones y asegurando una gestión de la relación con el cliente coherente y eficaz. Esta centralización no solo mejora la experiencia del cliente sino que también optimiza los procesos internos, permitiendo a los corredores de seguros posicionarse como líderes en la prestación de servicios digitales.
Detección de Fraude
La detección de fraude en el sector asegurador es una prioridad crítica, dadas las estimaciones que apuntan a pérdidas de miles de millones de dólares anuales a nivel global debido a reclamaciones fraudulentas. La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático están emergiendo como herramientas poderosas en la lucha contra este problema, ofreciendo a las compañías aseguradoras un medio más eficiente y efectivo para proteger sus operaciones.
Los sistemas de IA, son capaces de analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones que podrían indicar fraude. Estos algoritmos no solo identifican anomalías en las reclamaciones, sino que también aprenden y se adaptan con el tiempo, mejorando su precisión en la detección de actividades sospechosas.
La implementación de estas tecnologías conlleva múltiples beneficios. Permite una identificación temprana de posibles fraudes, lo que a su vez facilita la adopción de medidas preventivas y reduce las pérdidas financieras. Además, mejora la precisión en la detección de fraudes, disminuyendo la cantidad de falsos positivos y, por ende, la carga de trabajo manual en la revisión de reclamaciones legítimas.
La reducción de costos es otro beneficio significativo, ya que la prevención de fraudes evita desembolsos innecesarios y reduce los costos operativos. Esto se traduce en una optimización de los procesos y una mayor eficiencia operativa. Además, una efectiva detección de fraudes protege la reputación de la compañía y fortalece la confianza del cliente, lo que es vital para la retención y adquisición de clientes.
Conclusión
La rápida implantación de estas tecnologías y la explosión de posibilidades y aplicaciones obliga a las corredurías a estar muy atentas y a no olvidar que su implementación, por pequeña que sea, va a marcar la diferencia en un futuro ya presente.
Foto de Stephen Dawson en Unsplash
Fuentes consultadas: Linkedin (detección de fraudes)