En varios artículos de nuestro blog de Tecnología Aseguradora (y también en nuestro blog hermano de la Correduría Inteligente) hemos hablado de las grandes oportunidades que ofrece la inteligencia artificial para el sector. Pero como sucede con muchos de los avances tecnológicos o tecnología avanzadas, antes de su implementación, las aseguradoras deben completar su transformación digital. La transformación digital en el sector asegurador latinoamericano no ha finalizado y por ello deben realizarse avances en aspectos como digitalizar procesos, integrar datos y adoptar tecnologías que permitan la automatización y la conectividad entre sistemas.
Veremos de forma sintética los tres puntos :
1 . Digitalización de procesos y eliminación del papeleo manual
El sector asegurador en Latinoamérica ha dependido (y en algunos casos aún depende) tradicionalmente de procesos manuales y documentación en papel, lo que ralentiza los flujos de trabajo y aumenta los costos operativos.
La digitalización de procesos es un paso necesario para mejorar la eficiencia, reducir errores y ofrecer una mejor experiencia a clientes y empleados.
Los beneficios de la digitalización nadie los discute, y destacamos:
- Mayor agilidad operativa: Los tiempos de respuesta en la gestión de pólizas y reclamaciones se reducen considerablemente.
- Reducción de costos administrativos: Menos dependencia del papel implica menores gastos en almacenamiento, impresión y logística de documentos.
- Mejor experiencia del cliente: Las solicitudes y gestiones pueden realizarse en línea, evitando desplazamientos y largas esperas.
- Mayor seguridad y cumplimiento normativo: La digitalización permite trazabilidad y resguardo seguro de documentos sensibles.
Concretamente, ¿cuáles son las principales áreas de digitalización?
- Suscripción de pólizas y contratos:
- Implementación de formularios digitales interactivos que permiten a los clientes completar y firmar documentos de forma electrónica.
- Reducción de errores humanos mediante la validación automática de información en los formularios.
- Reclamaciones y gestión de siniestros:
- Uso de plataformas que permiten a los asegurados reportar siniestros a través de aplicaciones móviles o portales en línea.
- Implementación de chatbots y asistentes virtuales para agilizar el proceso de notificación y seguimiento de siniestros.
- Expedientes digitales y gestión documental:
- Eliminación del archivo físico en oficinas mediante la digitalización de documentos y su almacenamiento en la nube.
- Sistemas de gestión documental que permiten el acceso rápido y seguro a la información en cualquier momento y desde cualquier dispositivo.
Caso de éxito:
Un ejemplo notable de digitalización en la región es Seguros SURA (Colombia), que ha desarrollado una plataforma digital que permite a los clientes autogestionar sus pólizas y reclamaciones sin necesidad de documentación física. La reducción del tiempo de aprobación de siniestros y la mejora en la experiencia del cliente han sido clave en su transformación digital.
Con la digitalización como base, las aseguradoras pueden avanzar hacia la integración de datos y la automatización, preparando el camino para la implementación de inteligencia artificial en sus procesos.
2 . Integración de datos estructurados y no estructurados
El sector asegurador maneja grandes volúmenes de información provenientes de diversas fuentes. Esta información puede clasificarse en:
- Datos estructurados: Aquellos almacenados en bases de datos organizadas, como nombres, fechas, valores de pólizas y registros de siniestros.
- Datos no estructurados: Información en formatos no organizados, como correos electrónicos, notas de siniestros, imágenes y audios de reclamaciones.
Para una correcta integración de datos, las aseguradoras deben:
- Unificar bases de datos: Consolidar la información dispersa en sistemas separados para garantizar coherencia y accesibilidad.
- Adoptar estándares de interoperabilidad: Implementar formatos comunes que permitan la comunicación entre distintas plataformas tecnológicas.
- Utilizar herramientas de procesamiento de lenguaje natural (NLP): Para analizar y extraer información relevante de documentos no estructurados.
- Almacenamiento en la nube: Facilita el acceso a datos en tiempo real y mejora la seguridad mediante copias de respaldo y encriptación.
- Automatizar la clasificación y limpieza de datos: Para garantizar la calidad y eliminación de redundancias.
Caso de éxito:
Un caso destacado es BBVA Seguros (México), que ha migrado sus datos a la nube, permitiendo una mayor integración y disponibilidad de información, mejorando la eficiencia operativa y reduciendo los tiempos de procesamiento de reclamaciones.
Finalmente, con la digitalización de procesos y la estandarización de datos, la situación es adecuada para empezar los procesos donde la IA podría intervenir para mejorar su desempeño.
3 . Automatización y conectividad: cómo los sistemas SaaS preparan el camino
Los sistemas basados en la nube (SaaS) permiten a las aseguradoras automatizar procesos, mejorar la conectividad entre sus diferentes áreas y agilizar la operación general. La automatización en el sector asegurador impacta positivamente en diversas áreas clave:
Ventajas de la automatización mediante SaaS
- Procesamiento más rápido de reclamaciones: Reducción significativa en los tiempos de aprobación y liquidación de siniestros.
- Optimización de la gestión del riesgo: Análisis automatizado de patrones y tendencias en datos estructurados y no estructurados.
- Mayor eficiencia operativa: Eliminación de tareas manuales repetitivas mediante flujos de trabajo digitales.
- Mejor experiencia del cliente: Mayor rapidez en la respuesta a solicitudes y acceso a servicios a través de canales digitales.
- Interoperabilidad con otras plataformas: Integración fluida con sistemas de CRM, ERPs y otras soluciones tecnológicas.
Áreas de aplicación de la automatización en seguros
- Evaluación y procesamiento de siniestros
- Implementación de algoritmos para la detección de fraude en reclamaciones.
- Automatización de la verificación de documentos y gestión de pagos.
- Personalización de productos y ofertas
- Uso de machine learning para recomendar coberturas según el perfil del cliente.
- Automatización en la generación de cotizaciones y suscripción de pólizas.
- Atención al cliente y autoservicio
- Implementación de chatbots y asistentes virtuales para responder consultas.
- Plataformas de autoservicio donde los clientes pueden administrar sus pólizas en línea.
Un caso destacado es La Caja (Argentina), que ha implementado un sistema de automatización que optimiza la evaluación de siniestros, reduciendo el tiempo de procesamiento en un 50% y mejorando la satisfacción del cliente.
Conclusión
La transformación digital es un requisito indispensable para que las aseguradoras en Latinoamérica puedan aprovechar el potencial de la inteligencia artificial. Digitalizar procesos, integrar datos y automatizar flujos de trabajo son pasos fundamentales que facilitan la modernización del sector.
La inteligencia artificial abre múltiples oportunidades en seguros, desde la personalización de pólizas y detección de fraudes hasta la automatización de la atención al cliente mediante chatbots avanzados. Además, el análisis predictivo permite mejorar la evaluación de riesgos y optimizar estrategias comerciales.
Con una base digital sólida, las aseguradoras podrán adoptar soluciones basadas en IA que mejoren su eficiencia operativa y la experiencia de sus clientes, impulsando así la competitividad en un mercado en constante evolución.