Teniendo en cuenta que en nuestro sector la tecnología está actuando como catalizador de una transformación radical, podemos afirmar que uno de los avances más destacados en este ámbito es la aparición y creciente adopción de los seguros bajo demanda (on-demand insurance). Este nuevo modelo de seguro está redefiniendo la manera en que los consumidores interactúan con las aseguradoras, y está ganando terreno rápidamente debido a su capacidad para ofrecer conveniencia y adaptabilidad sin precedentes. En este artículo tratamos su evolución, su importancia creciente, y el impacto que tienen en las cadenas de valor del sector.
La evolución de los seguros bajo demanda
Tradicionalmente, los seguros han sido un producto estático, con pólizas que cubren periodos largos y que a menudo incluyen coberturas que no se ajustan completamente a las necesidades específicas del asegurado. Este modelo convencional ha sido superado por la digitalización y el uso de tecnologías emergentes, permitiendo la creación de seguros bajo demanda que son mucho más flexibles y personalizados.
El concepto de seguros bajo demanda comenzó a ganar popularidad con la cobertura de artículos personales como teléfonos móviles, computadoras portátiles y cámaras. Estos seguros permiten a los consumidores activar y desactivar la cobertura según sea necesario, pagando solo por el tiempo en que realmente están protegidos. Este modelo ha evolucionado y se está expandiendo rápidamente a áreas de cobertura más convencionales, como seguros de viaje, hogar, automóvil, alquiler e incluso seguros de vida.
La importancia creciente de los seguros bajo demanda
La digitalización ha sido el principal impulsor de la creciente importancia de los seguros bajo demanda. La capacidad de evaluar riesgos casi instantáneamente, emitir pólizas rápidamente y gestionar reclamaciones sin problemas ha transformado la experiencia del usuario. La conveniencia que ofrecen los seguros bajo demanda está superando al precio como un motivador clave para los consumidores.
Cobertura de recursos compartidos
En una economía cada vez más compartida, los seguros bajo demanda han encontrado un nicho significativo. Los servicios de carsharing, alquileres de corto plazo y otras plataformas de economía colaborativa están adoptando estos seguros para proporcionar a sus usuarios una cobertura flexible y adaptada a sus necesidades específicas. Por ejemplo, un usuario puede activar una cobertura solo durante el tiempo que utiliza un vehículo compartido, pagando una prima basada en el uso real.
Cobertura episódica
Otro aspecto atractivo de los seguros bajo demanda es la cobertura episódica. Los consumidores pueden activar la cobertura para eventos específicos, como un viaje de fin de semana o una actividad deportiva de alto riesgo. Esto no solo ofrece una gran conveniencia, sino que también puede resultar en un ahorro significativo para los consumidores, ya que no están pagando por cobertura innecesaria durante periodos en que no están expuestos a ciertos riesgos.
Primas preferenciales por medidas de seguridad proactivas
La tecnología también permite a las aseguradoras ofrecer primas preferenciales a los asegurados que adoptan medidas de seguridad proactivas. Por ejemplo, los dispositivos de monitorización en el hogar, como los sistemas de alarma y las cámaras de seguridad, pueden ser integrados en las pólizas bajo demanda. Estos dispositivos proporcionan datos en tiempo real que permiten a las aseguradoras ajustar las primas basadas en el comportamiento y las medidas de seguridad del asegurado, incentivando así prácticas más seguras y reduciendo la frecuencia y severidad de las reclamaciones.
Impacto en las cadenas de valor y la transformación de los operadores tradicionales
La adopción de los seguros bajo demanda está teniendo un impacto significativo en las cadenas de valor del sector asegurador. Los grandes operadores institucionales, incluidas las compañías de seguros, bancaseguros y grandes brokers, están buscando participar activamente en este nuevo modelo a través de asociaciones estratégicas y la integración de tecnologías emergentes en sus operaciones.
Asociaciones y tecnologías emergentes
Para adaptarse a este cambio, muchas aseguradoras están formando asociaciones con insurtechs y otras empresas tecnológicas que ofrecen soluciones innovadoras. Estas colaboraciones permiten a las aseguradoras tradicionales ofrecer productos de seguros bajo demanda sin tener que desarrollar todas las capacidades internamente. Además, el uso de tecnologías como inteligencia artificial, blockchain y big data está permitiendo una mayor precisión en la evaluación de riesgos y la personalización de las pólizas.
Transformación de los negocios
Los operadores tradicionales están transformando sus negocios para adaptarse a este nuevo modelo. Esto implica no solo la implementación de nuevas tecnologías, sino también la reestructuración de procesos internos y la creación de nuevos productos y servicios que respondan a las expectativas cambiantes de los consumidores. La flexibilidad y la capacidad de adaptación se están convirtiendo en competencias clave en el sector asegurador.
Conclusión
Los seguros bajo demanda representan una evolución necesaria y transformadora en el sector asegurador. La digitalización y las tecnologías emergentes están permitiendo a las aseguradoras ofrecer productos más flexibles, personalizados y convenientes, que se alinean mejor con las necesidades y expectativas de los consumidores modernos. A medida que este modelo continúa expandiéndose a nuevas áreas de cobertura, su importancia y adopción seguirán creciendo, impactando significativamente las cadenas de valor y motivando a los grandes operadores a adaptarse y transformar sus negocios. En este entorno dinámico, la capacidad de innovar y ofrecer soluciones adaptadas será crucial para el éxito y la competitividad en el sector asegurador del futuro.
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Fuentes:
KPMG: Will On-Demand insurance become mainstream
EasySend: The ins and outs of on-demand insurance
En Linkedin; On-demand Insurance
En el blog de Fundación Mapfre
Imagen : Generado con IA ∙ 23 de mayo de 2024, 9:56 a. m.