APUNTES

Los datos y la Inteligencia Artificial Generativa en el sector asegurador

por CORREDURÍA INTELIGENTE

19 junio 2024    •  5 minutos de lectura

En el sector asegurador, el uso avanzado de datos y la inteligencia artificial generativa (IAG) están emergiendo como factores decisivos para la innovación y la eficiencia. Estas tecnologías permiten a las aseguradoras mejorar la precisión en el análisis de riesgos, optimizar procesos internos y personalizar la experiencia del cliente. A medida que la industria se enfrenta a la digitalización y a la creciente complejidad de los datos, la gestión eficaz y la adopción de IAG se vuelven cruciales para mantener la competitividad y responder a las demandas del mercado.

El análisis de datos avanzado y su importancia transformadora

La analítica avanzada permite a las aseguradoras realizar operaciones más sofisticadas al obtener y procesar datos valiosos. Estas capacidades facilitan la migración a la nube y la implementación de inteligencia artificial, introduciendo funcionalidades que transforman el sector.

  1. Mejora de la Precisión en el Análisis de Riesgos:
    • Las herramientas de analítica avanzada permiten a las aseguradoras evaluar riesgos con mayor precisión al integrar y analizar datos de múltiples fuentes. Esto no solo mejora la toma de decisiones, sino que también optimiza la asignación de recursos y la personalización de las pólizas. Por ejemplo, en el mercado latinoamericano, algunas aseguradoras están utilizando análisis predictivo para determinar la probabilidad de siniestros basándose en datos históricos y comportamientos actuales​ . 
  2. Optimización de Procesos Internos:
    • La integración de la analítica avanzada automatiza tareas rutinarias como la clasificación y el procesamiento de documentos. Esto no solo ahorra tiempo, sino que también reduce errores humanos y mejora la eficiencia operativa. Un caso notable es el de las aseguradoras que han implementado sistemas de gestión de documentos automatizados que utilizan aprendizaje automático para clasificar y archivar documentos automáticamente, lo cual ha resultado en una reducción significativa del tiempo de procesamiento de reclamaciones​ .
  3. Personalización de la Experiencia del Cliente:
    • La capacidad de analizar grandes volúmenes de datos permite a las aseguradoras ofrecer productos y servicios personalizados. Esto se traduce en la creación de pólizas adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente, mejorando la satisfacción y fidelización. Un ejemplo es el uso de análisis de comportamiento del cliente para desarrollar productos a medida en función de patrones de uso y preferencias individuales, lo que ha demostrado aumentar significativamente la retención de clientes en varias aseguradoras en América Latina..

  La Gestión de los datos: imprescindible

La gestión de datos es crucial para cualquier aseguradora. Los datos precisos y validados constantemente son esenciales para mantener la integridad de los procesos. Con el aumento del volumen y la complejidad de los datos, las aseguradoras deben adoptar tecnologías avanzadas para gestionar estos recursos de manera efectiva.

  1. Calidad y precisión del Dato:
    • Las aseguradoras deben asegurarse de que los datos sean precisos y actualizados. La validación continua de datos garantiza su integridad y fiabilidad, lo cual es fundamental para tomar decisiones informadas. Por ejemplo, algunas aseguradoras en América Latina han implementado sistemas de verificación de datos que utilizan algoritmos de IA para identificar y corregir errores en tiempo real, mejorando así la calidad de la información utilizada en sus operaciones​ .
  2. Transparencia y Trazabilidad: 
    • La transparencia en el manejo de datos es fundamental para generar confianza entre los clientes. Las aseguradoras deben garantizar una trazabilidad completa de los datos, desde su recolección hasta su análisis, asegurando que todas las operaciones cumplan con los estándares legales y éticos. Un ejemplo de esto es la implementación de blockchain por parte de algunas aseguradoras para registrar y verificar transacciones de manera transparente e inmutable, lo que ha mejorado significativamente la confianza y la eficiencia en la gestión de reclamaciones​.

La Revolución de la IA Generativa

La IA generativa está comenzando a mostrar su potencial para transformar la forma en que se gestionan las operaciones y pólizas en el sector asegurador. Esta tecnología no solo mejora la eficiencia, sino que también ofrece nuevas oportunidades para la innovación.

  1. Automatización del Procesamiento de Documentos:
    • La IA generativa permite la automatización de tareas complejas como la clasificación y extracción de información de documentos. Por ejemplo, Santalucía está utilizando soluciones de IA para optimizar la búsqueda de información en documentos de pólizas, lo que mejora la eficiencia y reduce los errores.
  2. Atención al Cliente Mejorada:
    • Los asistentes virtuales basados en IA pueden proporcionar respuestas rápidas y precisas a las consultas de los clientes, mejorando la satisfacción del cliente y liberando recursos humanos para tareas más complejas. Mutualidad ha explorado el uso de modelación por voz para mejorar las interacciones con los clientes y aumentar las ventas.
  3. Generación de Datos Sintéticos:
    • La IA generativa puede crear datos sintéticos para entrenar modelos de riesgo, mejorando la precisión de los análisis y optimizando la asignación de recursos. Esta tecnología permite a las aseguradoras desarrollar nuevos modelos actuariales que antes eran difíciles de identificar.

Desafíos y consideraciones a nivel técnico 

La implementación de IA generativa en grandes corporaciones presenta varios desafíos técnicos y estratégicos:

  1. Infraestructura Especializada:
    • Es necesario contar con una infraestructura de nube privada y acceso exclusivo para gestionar de manera segura los datos generados por la IA.
  2. Precisión y Gestión de Datos:
    • Las aseguradoras deben discernir entre los datos generados por la IA y los obtenidos de fuentes tradicionales, asegurando su correcta gestión y utilización.
  3. Cumplimiento de Normativas:
    • La naturaleza hiperregulada del sector asegurador facilita la implementación de IA generativa dentro de un marco legal claro y estricto, garantizando el cumplimiento de todas las normativas aplicables.

 

Conclusión

La integración de la analítica avanzada y la inteligencia artificial generativa está revolucionando el sector asegurador, ofreciendo nuevas formas de mejorar la eficiencia operativa y personalizar la experiencia del cliente. Estas tecnologías permiten a las aseguradoras obtener una visión más precisa del riesgo, automatizar procesos internos y crear productos adaptados a las necesidades específicas de los clientes. La gestión eficaz de datos y la adopción de IA generativa se han convertido en elementos esenciales para mantenerse competitivo en un entorno de mercado en constante cambio y cada vez más digitalizado.

En Latinoamérica, la implementación de estas tecnologías ha comenzado a mostrar resultados prometedores, con varias aseguradoras innovando en sus procesos y productos. La calidad y precisión del dato, junto con la transparencia y trazabilidad, se destacan como pilares fundamentales para garantizar la confianza y eficiencia en las operaciones. La adopción de sistemas avanzados para la validación y gestión de datos, así como la utilización de blockchain para mejorar la transparencia, son ejemplos de cómo el sector se está transformando.

A medida que la tecnología continúa avanzando, es crucial que las aseguradoras se mantengan actualizadas y adopten estas innovaciones para aprovechar al máximo sus beneficios. La capacidad de adaptarse rápidamente a los cambios tecnológicos será un factor determinante para el éxito futuro en el sector asegurador.

Y antes de finalizar, en un tema como la IA, siempre pueden quedar preguntas en el aire:

  1. ¿Cómo pueden las aseguradoras pequeñas y medianas acceder a las tecnologías de analítica avanzada y IA generativa?
  2. ¿Qué estrategias pueden implementar las aseguradoras para asegurar la calidad y precisión de los datos en tiempo real?
  3. ¿Cuáles son los mayores desafíos éticos en la implementación de IA generativa en el sector asegurador?
  4. ¿De qué manera la transparencia en la gestión de datos puede influir en la confianza del cliente hacia las aseguradoras?
  5. ¿Cómo puede el uso de blockchain en la trazabilidad de datos transformar las operaciones de seguros en Latinoamérica?

 

 

Otros articulos relacionados con la inteligencia artificial  (Blog de España y blog de Latam)

 

Fuentes:
Algunas fuentes consultadas
El impacto transformador de la Inteligencia Artificial Generativa en el sector asegurador: Expone cómo la IA generativa puede mejorar la evaluación de riesgos, la experiencia del cliente y la detección de fraudes en el sector asegurador. Leer más en Insurtechile.
El poder transformador de la IA en el sector seguros: Destaca los beneficios de la IA generativa para el análisis de datos, la automatización de procesos y la mejora de la personalización en el sector asegurador. Leer más en Hidden Insights.
La importancia del Dato en el Sector Asegurador: Este artículo subraya la necesidad de una gestión eficiente de los datos para transformar el modelo de negocio de las aseguradoras y optimizar su cadena de valor. Leer más en atmira.
Inteligencia artificial y análisis de grandes datos en el sector asegurador: Este artículo explora cómo las insurtech están utilizando la inteligencia artificial y el análisis de grandes datos para ofrecer soluciones más personalizadas y eficientes. Ejemplos como Policygenius y Tractable demuestran cómo estas tecnologías están revolucionando el proceso de comparación de seguros y la gestión de siniestros​ (Insurtech+)​.
La IA revolucionará el mercado de los seguros en 2024: Según un estudio de N5, este artículo detalla las cinco tendencias principales en la adopción de IA en el sector asegurador, incluyendo la automatización de procesos, la mejora de los modelos predictivos, y la personalización de las interacciones con los clientes. Estas tendencias están transformando significativamente la operación de las aseguradoras en Argentina y el resto de la región​ (LatinoInsurance)​.
Artículo sobre la importancia del dato y de la IA generativa para el sector asegurador: Este artículo detalla cómo la analítica avanzada y la IA generativa están abriendo nuevas oportunidades para las aseguradoras, permitiendo operaciones más sofisticadas y facilitando la personalización de productos y servicios. Leer más en Forbes España.
El poder de los datos en el sector asegurador: La clave del éxito para la transformación digital: Analiza cómo la correcta gestión y análisis de grandes volúmenes de datos permite a las aseguradoras ofrecer soluciones personalizadas y optimizar sus procesos internos. Leer más en Insurtechile.
Inteligencia artificial generativa: cómo potenciar las oportunidades de manera responsable: Este artículo de PwC explica cómo la IA generativa puede mejorar la automatización y personalización del servicio al cliente, generar resúmenes de información y apoyar la toma de decisiones. También aborda los riesgos asociados, como la generación de contenido sesgado o engañoso, y la importancia de implementar una IA responsable​ (PwC)​.
Inteligencia Artificial, la oportunidad para aseguradoras y corredurías: En este artículo se discuten las oportunidades que la IA presenta para las corredurías de seguros, como la optimización de la gestión de cartera y la aceleración del análisis de riesgos y la asistencia en reclamaciones. Además, se presentan ejemplos reales de implementación de IA en la industria aseguradora​ (SegurosNews)​.
IA generativa: la nueva frontera en inteligencia artificial: Deloitte analiza cómo la IA generativa está transformando diversos sectores, incluido el asegurador, al permitir la creación de datos novedosos y optimizar las operaciones. Se destaca el potencial de esta tecnología para reducir costos y mejorar la eficiencia operativa de las aseguradoras​ (Deloitte United States)​.
Usos y desafíos de IA Generativa en el sector asegurador: La mesa redonda “La IA Generativa como elemento diferencial en el sector asegurador”, que organizó Quantion, analizó diferentes perspectivas sobre el presente y futuro de la industria. Varios erxpertos exploraron cómo la IA, en particular la IA Generativa, está transformando el panorama de las aseguradoras.(Enlace a Quantion)
Imagenes generadas por IA generativa

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